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全球央行數字貨幣競賽加速,中國的特色在哪

2020-8-20 17:44

來源: 澎湃新聞

全球央行數字貨幣競賽加速中國的特色在哪


中國版央行數字貨幣呼之欲出。從全球范圍來看,國際清算銀行在今年1月發布的數據顯示,全球66家央行中,80%的央行正在研究數字貨幣,10%的央行即將發行本國中央銀行數字貨幣(CBDC)。

那么,截至目前,各國進展狀況如何?中國的央行數字貨幣在這場全球競逐中又有什么特色?

立陶宛:已發行全球首枚央行數字貨幣

7月23日,立陶宛已經發行了全球首枚CBDC,即LBCoin。

據路透社報道,LBCoin基于區塊鏈技術生產,也是該國試點具有國家支持背景的數字貨幣和區塊鏈技術的項目的一部分。以6枚一組的價格出售,價格為99歐元,共2.4萬枚。LBCoin可以直接與中央銀行以及專用區塊鏈網絡進行交換。立陶宛中央銀行希望用戶與他人進行交易,建立起一整套數字貨幣,然后可以兌換成一枚信用卡大小的實物銀幣,名義價值為19.18歐元。

立陶宛中央銀行副行長Marius Jurgilas表示:“LBCoin與所謂的中央銀行數字貨幣(CBDC)非常相似,這使立陶宛處于法定數字貨幣發展的最前沿?!?/div>

他認為,在中央銀行開始改變其對數字貨幣的思維前,LBCoin可能是測試CBDC的不同形式的最先進的試驗場。

新加坡:已開發出基于區塊鏈的支付網絡

7月13日,據路透社報道,新加坡當局表示,新加坡已開發出基于區塊鏈的支付網絡,可以實現更快、更便宜的國際結算,并補充說下一步計劃是商業推廣。

根據路透社報道,該支付網絡原型支持多幣種,是新加坡金融管理局與跨國投資企業淡馬錫和摩根大通合作開發,屬于長達數年的“Ubin項目”的最后階段。

2019年11月,新加坡金融管理局宣布,基于區塊鏈的多幣種支付系統原型Ubin正式進入第五階段——做一個跨境使用區塊鏈技術以及數字貨幣的高效的跨境支付系統。

此次聲明,則意味著新加坡Ubin項目第五階段的完成,離央行數字貨幣落地再進一步。

法國、瑞典、泰國已開始測試,委內瑞拉近15%加油站已使用石油幣

2020年年初,法國央行法蘭西銀行開始央行數字貨幣測試,并在5月14日完成基于區塊鏈的數字歐元測試,法國興業銀行也參與了本次測試。

7月20日,法國央行宣布,匯豐銀行、埃森哲和法國興業銀行等8家公司被列入央行數字貨幣(數字歐元)測試的候選人名單。

同樣開展測試的還有瑞典。2020年2月20日,路透社報道稱,瑞典央行(Riksbank)在2月19日表示,已開始測試電子克朗(e-krona),并表示如果電子貨幣最終進入市場,將被用于模擬日常銀行業務,例如從通過數字錢包等手機應用進行付款、存款和取款。瑞典央行宣稱,要將電子瑞典克朗付款打造成“像發送短信一樣容易”。

據悉,6月24日,瑞典央行已對央行數字貨幣(CBDC)在本國市場的可行性進行了研究,提出了四種模式。

另據外媒報道,柬埔寨國家銀行行長Chea Serey7月底表示,柬埔寨已于7月試用名為Bakong的央行數字貨幣。Serey說:“未來為了讓柬埔寨支付領域的所有參與者使用同一平臺,Bakong發將揮核心作用,用戶能夠輕松地跨銀行付款。最終,我們希望通過Bakong系統進行跨境支付?!?/div>

此前,該銀行于在2020年1月宣布已開發出名為“ Bakong”項目的準CBDC形式,預計今年上線。

2020年1月,泰國央行行長Veerathai Santiprabhob在達沃斯世界經濟論壇上表示,泰國已于央行數字貨幣項目“ Inthanon”上邁出重要一步。

7月,據媒體報道,泰國央行數字貨幣將進入第三階段,在當地公司中使用數字貨幣。據悉,泰國銀行已開始將數字貨幣應用于與大企業之間的金融交易中。

委內瑞拉政府早在2018年就推出數字加密貨幣石油幣作為該國的國際記賬單位,以及國內工資和商品、服務定價的基準,并于2018年11月5日正式開放向公眾出售,所有委內瑞拉人可以用法幣主權玻利瓦爾購買石油幣,隨后將在6家主流國際虛擬貨幣兌換所交易和流通。

2020年6月12日,委內瑞拉宣布,其推廣石油幣(Petro)使用新計劃的第一周后,該國近15%加油站已使用石油幣進行支付。

另據韓國時報報道,韓國銀行在5月初表示,正在審查引入數字貨幣的技術和法律,也正在進行建立試驗系統研究,明年會進行相關測試。

7月13日,韓國央行宣布成立央行數字貨幣法律咨詢小組,為數字貨幣發行建立法律基礎和技術基礎,從而能更靈活地應對急劇變化的全球支付環境。

美日仍在研究,G7將展開合作

除此之外,很多國家仍在研究、探討央行數字貨幣發行的可行性與意義。

7月29日,據彭博社報道,菲律賓央行行長Benjamin Diokno表示,該行已成立委員會,研究發行本國數字貨幣的可行性和政策意義。據悉,研究的初步結果會在8月提交。

而在美國,8月14日,根據美聯儲官網新聞,美聯儲正在研究央行數字貨幣(CBDC)帶來的機遇和挑戰,并與麻省理工學院進行相關合作。

根據2020年2月5日路透社報道,美聯儲委員會理事萊爾·布雷納德(Lael Brainard)表示,美聯儲正在研究圍繞數字支付和數字貨幣的相關問題,包括可能發行數字貨幣的政策、設計和法律等事項。

彭博社5月22日消息稱,摩根大通表示,隨著央行數字貨幣(CBDC)越來越被世界各國重視,美國需要著重關注,不然其地緣政治力量可能會受到損傷。

此前,日本央行行長黑田東彥(Haruhiko Kuroda)曾表示,日本不需要國家認可的數字貨幣。但進入2020年之后,日本也開始為央行數字貨幣做準備。

據日經新聞報道,7月20日,日本央行將2月設立的CBDC研究小組進行改組,新設立“數字貨幣組”,重點研究中央銀行發行的數字貨幣(CBDC)。

同一天,7月20日,七國集團(美、英、德、法、日、意、加)決定將就發行央行數字貨幣(CBDC)展開合作,擬于8月底或9月上旬在美G7峰會上展開討論。

此外,歐洲央行也在積極探討央行數字貨幣。

2019年12月12日,歐洲央行理事會在法蘭克福宣布,已設立央行數字貨幣專門委員會,會加快研究數字貨幣,預計在2020年中期得出結論。并且,拉加德明確了歐洲央行對發行央行版數字貨幣的立場:歐央行應在CBDC(央行數字貨幣)領域處于領先地位。

另據5月11日路透社報道,歐洲中央銀行董事會成員伊夫·默施(Yves Mersch)說:“盡管目前缺乏針對CBDC(中央銀行數字貨幣)的具體‘商業案例’,但不會阻止我們認真探索CBDC的最佳設計,以便我們能夠做好充分準備,以備不時之需?!?/div>

中國的特色與優勢

與他國相比,中國央行數字貨幣的特色與優勢在何處?

“現在很多國家都在討論央行數字貨幣,但是其實不同國家的路徑是很不一樣的?!编u傳偉表示。

他指出,DC/EP(數字貨幣和電子支付,即數字人民幣)是一個零售型的央行數字貨幣。從目前試點可以看到,老百姓直接持有DC/EP,用在零售場景中。其他很多國家的央行數字貨幣,比如說新加坡金管局的“Ubin項目”,日本銀行和歐央行的Stella項目,以及加拿大銀行的“Jasper項目”等,就屬于批發型的央行數字貨幣,只是用在中央銀行和商業銀行之間,商業銀行之間,以及兩個中央銀行之間的交易,是批發性的場景。

對于優勢,他認為,第一,人民銀行在發展和監管支付行業上的經驗和技術積累,在全世界領先,“我國移動支付很發達。怎么通過政策讓支付市場發展,發展起來之后怎么管好,相關的技術怎么去設計,我覺得人民銀行在這些方面有很多積累,這應該是我國發展DC/EP的優勢?!?/div>

第二,從用戶的角度,鄒傳偉表示,老百姓對電子支付的接受度很高,而且前期第三方支付機構在線下做的大量用戶教育和推廣工作,讓電子支付進入了很多應用場景。

“DC/EP會充分利用這些前期工作。在很多場景中,第三方支付App變成央行數字貨幣錢包,配套設施健全,老百姓切換起來幾乎無感,有助于DC/EP推廣?!彼f。

第三,他認為,中國國土面積大,人口眾多,市場規模大,也是DC/EP應用發展起來很重要的支撐。

底層技術上的差異

其他國家央行數字貨幣的底層技術與中國是否有差異?

鄒傳偉認為,一些國家的央行數字貨幣是批發型的,主要針對中央銀行、商業銀行這些信用非常好的機構,涉及的機構數量較少,所以用區塊鏈是合適的,它們對主要的聯盟鏈平臺都測試過。

“像我們國家,因為是零售型的央行數字貨幣,如果用區塊鏈就面臨很多瓶頸。首先區塊鏈性能沒那么高,一天24小時,十幾億中國人都在交易,現在沒有哪個區塊鏈平臺能提供這樣的效率,能支持這么高頻的交易,”鄒傳偉說道,“而且在安全性上,零售場景是開放的,不像批發場景那么封閉、可控,對安全性要求比較高。目前實事求是講,區塊鏈還沒辦法提供我國零售場景所需的安全性?!?/div>

他表示,人民銀行DC/EP本質上是中心化的系統,借鑒了一些區塊鏈的特點。從央行數字貨幣的核心屬性看,比如可以以類似現金的方式進行流通,對賬戶的依賴程度非常低。這一點盡管是區塊鏈的核心特征,但也可以不依賴區塊鏈而實現。另外,鄒傳偉稱,如果設想人民銀行DC/EP用區塊鏈,肯定也是聯盟鏈技術,聯盟鏈節點應該是人民銀行加上幾家商業銀行,在中國必要性就不是很大。

“因為人民銀行的信用是遠遠高于商業銀行的,多節點分布式記賬一方面影響效率,另一方面對央行數字貨幣的信用和安全性沒有實質性提升?!编u傳偉說。
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